Casser son PEL pour un achat immobilier, une fausse bonne idée ?

Faites vos calculs avant d'utiliser votre vieux PEL. (© DR)

Bien souvent, utiliser l'argent placé sur un vieux plan d'épargne logement s'avère nécessaire pour acheter sa résidence principale. Mais si vous n'en avez pas besoin, il peut être plus judicieux de conserver son PEL ! Voilà pourquoi.

Utiliser son plan d'épargne logement pour acquérir son... logement, cela semble tomber sous le sens.

Bien souvent, la question ne se pose pas. Si votre PEL contient 20.000, 30.000 ou 60.000 euros, vous avez sans doute besoin de cet argent pour acquérir la maison ou l'appartement de vos rêves.

Et si ce n'est pas le cas ? Si votre PEL compte à peine quelques milliers d'euros ou si vous pouvez financer votre achat entièrement par emprunt ?

Dans ces deux cas, retirer l'argent qui y est logé n'est probablement pas une bonne idée. Pourquoi ?

La première raison est que le PEL a vu son utilité en partie dévoyée par l'effondrement des taux d'intérêt. Traditionnellement, le plan d'épargne logement permettait d'accumuler des droits à prêt afin de bénéficier dans le futur d'un emprunt avec un taux d'intérêt attrayant.

Cette utilisation du PEL est aujourd'hui totalement caduque. Un plan d'épargne logement permettra d'emprunter au mieux à... 2,20%. Un chiffre largement supérieur aux taux du marché (1,25% en moyenne au deuxième trimestre 2020 selon l’observatoire Crédit Logement / CSA).

À l'inverse, le PEL est devenu un produit d'épargne attrayant. Sans risque et liquide (même si tout retrait entraine la clôture du plan), il offre un rendement supérieur à celui du Livret A : 0,70-0,83% net d'impôt, voire plus de